Flekkefjord Sparebank FFSB

Rapporten for andre kvartal 2026 viser et stabilt resultat etter skatt på 28,5 millioner NOK, til tross for et krevende marked preget av sterk konkurranse, marginpress og høye finansieringskostnader. Banken opprettholder god vekst i både utlån (15,0 % siste 12 mnd) og innskudd (8,2 % siste 12 mnd). Kredittkvaliteten er god med lave tap, og banken rapporterer positiv utvikling i provisjonsinntekter fra produktselskaper, selv om marginene i boligkredittsegmentet er under press. Kostnadsprosenten har økt til 55,4 % for kvartalet, drevet av økte lønnskostnader og generelle prisøkninger.

Årsrapporten for 2025 viser en stabil økonomisk utvikling for Flekkefjord Sparebank. Banken rapporterte et resultat etter skatt på 126,9 mill. kr, en liten økning fra 123,9 mill. kr i 2024. Forvaltningskapitalen vokste betydelig med 17,9 % til 12 837 mill. kr. Banken har styrket sin posisjon gjennom LOKALBANK-samarbeidet og har inngått strategiske partnerskap for felles kjernebanksystem (Tieto) og andre tjenester som forsikring og eiendomsmegling. Kapitaldekningen er solid, med en ren kjernekapitaldekning på 19,2 %.

Årsrapporten for 2025 viser en solid økonomisk utvikling for Flekkefjord Sparebank. Banken rapporterte et resultat etter skatt på 126,9 mill. kr, en svak økning fra 123,7 mill. kr i 2024. Forvaltningskapitalen vokste betydelig med 17,9 % til 12 837 mill. kr. Banken har en sterk kapitaldekning med en ren kjernekapitaldekning på 19,2 % og en ansvarlig kapitaldekning på 24,1 %, som er godt over myndighetenes krav. Resultatet er preget av økt netto renteinntekt, men også høyere driftskostnader grunnet investeringer i teknologi og ekspansjon. Styret foreslår et utbytte på 9,6 mill. kr (81 % av resultatet) og en betydelig avsetning til gavefondet på 25 mill. kr.

Flekkefjord Sparebank rapporterer et resultat etter skatt på 28,7 mill. kr for Q1 2025, en økning fra 26,9 mill. kr i samme periode i fjor. Banken viser god vekst i både utlån (15,8 % på 12 måneder) og innskudd (12,1 % på 12 måneder). Rentenetto har økt til 2,12 % grunnet høyere volumer, og banken har opplevd lavere kredittap (2,3 mill. kr mot 3,2 mill. kr i fjor). Kostnadsprosenten har økt til 49,3 % på grunn av økte lønnskostnader og engangseffekter knyttet til IT-plattformovergang. Banken er godt kapitalisert med en ren kjernekapitaldekning på 17,6 %.

Årsrapporten for 2024 viser en solid økonomisk utvikling for Flekkefjord Sparebank. Banken rapporterte et resultat etter skatt på 123,9 MNOK, en betydelig økning fra 101,9 MNOK i 2023. Driftsinntektene økte til 287,7 MNOK, drevet av høyere netto renteinntekter (233,6 MNOK) og økt utlånsvolum. Banken har styrket sin kapitalbase gjennom en vellykket emisjon av egenkapitalbevis med et nettoproveny på 150 mill. kr. Egenkapitalen økte til 1,49 milliarder kroner, og ren kjernekapitaldekning ligger på 18,5 %. Banken har også økt sitt samfunnsansvar med en betydelig økning i gavefondet.

Årsrapporten for 2024 viser en solid økonomisk utvikling for Flekkefjord Sparebank. Banken rapporterte et resultat etter skatt på 123,9 mill. NOK, en betydelig økning fra 101,9 mill. NOK i 2023. Resultatet er drevet av økt netto renteinntekt (233,6 mill. NOK) og en økning i forvaltningskapitalen på 11,9 %. Banken har styrket sin kapitalbase gjennom en vellykket emisjon av egenkapitalbevis med et nettoproveny på 150 mill. NOK. Til tross for et moderat økning i kredittap (12,8 mill. NOK mot 7,7 mill. NOK i 2023), opprettholder banken en sterk kapitaldekning med en ren kjernekapitaldekning på 18,5 %.

Banken rapporterer et rekordresultat for både fjerde kvartal og året 2024. Resultatet etter skatt for året er 123,9 mill. kr, en betydelig økning fra 101,9 mill. kr i 2023. Veksten drives av økte volumer på både utlåns- og innskuddsiden, samt økte inntekter fra andre områder som betalingsformidling og forsikring. Banken har redusert kostnadsprosenten til 46,4 % og oppnår en ROE på 9,9 % for året.

Kvartalsrapporten for første kvartal 2024 viser en solid økonomisk utvikling for Flekkefjord Sparebank. Banken rapporterer et resultat etter skatt på 26,9 mill. kr, en betydelig økning fra 20,9 mill. kr i samme periode i fjor. Veksten er drevet av økte volumer, sterk innskuddsvekst (opp 12,4 %) og utlånsvekst (opp 13,9 %). Egenkapitalavkastningen har økt til 9,53 %.

The provided document contains financial notes for a bank, primarily focusing on loan loss provisions (tapsavsetninger), gross loan balances, and the classification of financial instruments as of December 31, 2023. Key highlights include a detailed breakdown of credit losses across different risk stages (Trinn 1, 2, and 3) for both corporate (BM) and private (PM) markets, as well as a summary of the bank's exposure by sector and geography.

The provided document contains financial notes for a bank, primarily focusing on credit loss provisions (tapsavsetninger), loan classifications, and financial instrument valuations for the years 2022 and 2023. Key highlights include a detailed breakdown of expected credit losses (ECL) across different stages (Trinn 1, 2, and 3) for both corporate (BM) and private (PM) markets, as well as a summary of the bank's gross loan portfolio and tax costs.

Kvartalsrapporten for 3. kvartal 2023 viser en betydelig vekst i både resultat og balanse for Flekkefjord Sparebank. Banken rapporterer et resultat før skatt på 32,6 mill. kr for kvartalet, som er en kraftig økning fra 22,4 mill. kr i fjor. Årets resultat før skatt per 30.09.2023 er 90,4 mill. kr, mot 40,5 mill. kr i samme periode i fjor. Veksten drives av økt renteinntekt (150,4 mill. kr mot 106,7 mill. kr), sterkere innskuddsvekst (11,8 %) og utlånsvekst (14,4 %). Banken har også oppnådd en betydelig forbedring i kostnadseffektivitet, med en kostnadsprosent på 49,9 % mot 55,7 % i fjor.

Kvartalsrapporten for første halvår 2023 viser en betydelig økning i resultat etter skatt, fra 12,0 mill. kr i 2022 til 42,6 mill. kr i 2023. Veksten drives av økt forvaltningskapital (opp 21,4 %), sterkere innskuddsvekst (14,0 %) og høyere rentenetto (2,21 % mot 1,72 % i fjor). Banken rapporterer en solid kapitaldekning og har redusert sine netto tapskostnader betydelig i perioden.

Kvartalsrapporten for første kvartal 2023 viser en solid økonomisk utvikling for Flekkefjord Sparebank. Banken rapporterer et resultat etter skatt på 20,9 mill. kr, en betydelig økning fra 11,7 mill. kr i samme periode i 2022. Denne veksten drives av økt rentenetto (2,23 % mot 1,63 % i fjor) og høyere provisjonsinntekter. Banken har hatt god vekst i både utlån til kunder (8,8 % på egen balanse, 22,1 % inkl. Verd Boligkreditt) og kundeinnskudd (10,4 %). Kostnadsprosenten har sunket markant fra 65,1 % til 49,1 % av driftsinntektene. Kapitaldekningen er stabil, og banken opprettholder en god innskuddsdekning på 85,9 %.

The provided document contains financial notes for a bank, detailing personnel costs, operating expenses, auditor fees, pension schemes, loan loss provisions, and a classification of financial instruments for the years 2021 and 2022.

Kvartalsrapporten for 3. kvartal 2022 viser en bank i vekst med fokus på kjernevirksomheten. Banken rapporterer et resultat etter skatt på 30,2 mill. kr for kvartalet, en nedgang fra 36,7 mill. kr i samme periode i 2021. Veksten skyldes i stor grad økt rentenetto (106,7 mill. kr mot 70,9 mill. kr i fjor), som er i tråd med bankens strategi. Banken har hatt en betydelig vekst i utlån til kunder (6,8 %) og i forvaltningskapital (7,3 %). Kapitaldekningen er solid på 20,0 % etter konsolidering, godt over minstekrav.

Delårsrapport for 2. kvartal 2022 viser en bank i vekst med en solid kapitaldekning, men med et redusert resultat sammenlignet med året før. Banken rapporterer en rentekostnad som stiger, samtidig som driftskostnadene øker som følge av vekststrategien. Resultatet for første halvår er på 12,0 mill. kr, ned fra 24,9 mill. kr i 2021, hovedsakelig påvirket av negative verdiendringer på finansielle investeringer og høyere tapskostnader.

Kvartalsrapporten for første kvartal 2022 viser en stabil finansiell situasjon for Flekkefjord Sparebank. Banken rapporterer et resultat etter skatt på 11,7 mill. kr, som er nesten identisk med fjorårets resultat på 12,1 mill. kr. Rentenetto har vist en positiv utvikling og økte fra 1,25 % til 1,63 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital. Banken har en solid kapitaldekning på 21,5 % (konsolidert), som er godt over minstekravene. Utlån til kunder økte med 5,1 %, og forvaltningskapitalen vokste med 8,4 % på 12 måneder.

The provided text contains financial notes for a bank, detailing pension schemes, tax costs, loan loss provisions, and financial instrument classifications for the years 2020 and 2021. Key highlights include a transition from defined benefit to defined contribution pension plans, a detailed breakdown of credit risk models (including Stage 1, 2, and 3 losses), and a list of equity holdings such as DNB Bank ASA and Brage Finans AS.

Kvartalsrapporten for tredje kvartal 2021 viser en solid finansiell stilling for Flekkefjord Sparebank. Banken rapporterer et resultat etter skatt på 36,4 millioner kroner, en betydelig økning fra 26,6 millioner kroner i samme periode i 2020, som var preget av korona-relaterte nedskrivinger. Kapitaldekningen er god og ligger på 25,0 % etter konsolidering, godt over minstekravene. Banken har hatt vekst i både utlån til kunder (4,5 %) og forvaltningskapital (7,7 %). Rentenetto er lav, men viser en svakt stigende tendens.

Banken rapporterer et resultat etter skatt på 24,9 mill. kr for første halvår 2021, en betydelig økning fra 16,8 mill. kr i samme periode i 2020. Forbedringen skyldes blant annet lavere tapskostnader (1,2 mill. kr mot 5,7 mill. kr i fjor) og høyere andre inntekter. Forvaltningskapitalen økte med 5,5 % til 7 525 mill. kr. Banken har en solid kapitaldekning på 25,8 % (konsolidert), som er godt over minstekravene. Driftskostnadene har økt noe grunnet høyere lønnskostnader, men driftskostnader som andel av driftsinntekter har sunket fra 65,9 % til 55,0 %.

Kvartalsrapporten for første kvartal 2021 viser en betydelig bedring i resultat sammenlignet med samme periode i 2020, hvor banken hadde nullresultat grunnet koronapandemien. Banken rapporterer et resultat etter skatt på 12,1 mill. kr for Q1 2021. Forvaltningskapitalen økte med 3 % til 7 272 mill. kr, og kundeinnskudd vokste med 7,7 % til 5 161 mill. kr. Kapitaldekningen er solid på 26,3 % etter konsolidering, godt over minstekravene.

Årsrapporten for 2020 viser en bank som navigerer gjennom koronapandemien med et positivt resultat på 36,5 mill. kr, til tross for et betydelig fall i resultat før skatt fra 56,5 mill. kr i 2019. Banken opprettholder en solid kapitaldekning på 23,70 % og har en moderat risikoprofil. Resultatet ble påvirket negativt av økte kredittap (13,5 mill. kr mot 2,6 mill. kr i 2019) og lavere renteinntekter grunnet det lave rentenivået og økt konkurranse.

Kvartalsrapporten for 3. kvartal 2020 viser et presset resultat som følge av koronasituasjonen og overgangen til IFRS. Banken rapporterer et totalresultat på 28,6 mill. kr, ned fra 32,2 mill. kr i samme periode i 2019. Rentemarginen har sunket til 1,25 % (mot 1,41 % i fjor) grunnet manglende parallellitet i rentejusteringer og økte tapsavsetninger. Forvaltningskapitalen er økt til 7 223 mill. kr, og banken opprettholder en solid kapitaldekning på 21,8 % (konsolidert), som er godt over minstekravene.

Halvårsrapporten for 2020 viser et resultat på 16,8 mill. kr, en nedgang fra 21,5 mill. kr i første halvår 2019. Nedgangen skyldes lavere rentemarginer som følge av raske rentekutt fra Norges Bank og manglende parallellitet i rentejusteringer, samt økte tapsavsetninger knyttet til koronasituasjonen. Banken har en solid kapitaldekning på 22,3 % (konsolidert) og god likviditet (LCR på 181 % og NSFR på 152 %). Forvaltningskapitalen økte med 3,2 % fra årsskiftet til 7 136 mill. kr.

Kvartalsrapporten for 1. kvartal 2020 viser et nesten nullresultat på 0,1 mill. kr, en betydelig nedgang fra 11,0 mill. kr i tilsvarende periode i 2019. Dette skyldes primært overgangen til IFRS-regnskap, store verdifall på verdipapirer (-8,9 mill. kr) og økte tapsavsetninger på 4,5 mill. kr knyttet til koronasituasjonen. Banken har en solid kapitaldekning på 22,91 % (konsolidert), som er godt over minstekravet. Rentemarginen er imidlertid økt til 1,56 %.

Årsrapporten for 2019 viser en stabil, men noe lavere vekst for Flekkefjord Sparebank sammenlignet med året før. Banken rapporterer et driftsresultat før skatt på 56,5 mill. kr (ned fra 62,5 mill. kr i 2018), med en renteinntektsvekst som delvis motvirkes av økte driftskostnader knyttet til ekspansjon i Farsund og avbrutte fusjonsforhandlinger. Egenkapitalen økte til 819,1 mill. kr, og banken opprettholder en solid kapitaldekning på 21,64 % (konsolidert), som er godt over myndighetenes krav. Banken opplever et moderat nivå av mislighold i utlån og rapporterer en sunn likviditetsposisjon.

Kvartalsrapporten for 3. kvartal 2019 viser et driftsresultat på 42,7 mill kr, en nedgang fra 50,5 mill kr i samme periode i fjor. Nedgangen tilskrives fravær av engangsgevinster fra fusjoner og tilbakeførte avsetninger som preget fjoråret. Forvaltningskapitalen er økt til 6 948 mill kr, og innskuddene fra kunder har vist god vekst på 5,3 % sammenlignet med fjoråret. Banken rapporterer en solid kapitaldekning på 21,06 % etter konsolidering, som er godt over kravene. Det pågår forhandlinger om en sammenslåing med Flekkefjord og Kvinesdal Sparebank for å styrke lokal konkurransekraft.

Halvårsrapporten for 2019 viser en positiv utvikling i resultat og kapitalbase. Banken rapporterer et driftsresultat på 28,3 mill. kr før skatt, en økning fra 25,5 mill. kr i samme periode i 2018. Resultatveksten tilskrives økte kursgevinster, lavere tapsavsetninger og noe økte driftskostnader. Forvaltningskapitalen har økt med 3,7 % til 7 066 mill. kr, og innskuddene har vokst med 6,0 % på 12 måneder. Banken er i forhandlinger om en sammenslåing med Flekkefjord og Kvinesdal Sparebank for å styrke lokal konkurransekraft.

Kvartalsrapporten for første kvartal 2019 viser et moderat driftsresultat på 11,0 mill kr, en nedgang fra 12,1 mill kr i samme periode i fjor. Årsaken til nedgangen er lavere rentenetto (1,36 % mot 1,48 %) og høyere tap på utlån sammenlignet med fjoråret, hvor det ble bokført tilbakeførte tap. Banken rapporterer om god vekst i forvaltningskapital (opp 307 mill kr på året) og innskudd (opp 306 mill kr på året). Kapitaldekningen er solid på 21,32 % konsolidert, godt over minstekravet på 2,5 %. Styret har innledet forhandlinger om fusjon med Kvinesdal Sparebank for å styrke markedsposisjonen.

The provided document is an excerpt from a bank's annual report (likely for the year 2018), containing a cash flow statement, accounting principles, and detailed notes on risk, assets, and capital.