Nidaros Sparebank NISB

Delårsrapporten for 2. kvartal 2026 viser et ordinært resultat etter skatt på 15,3 millioner kroner, en nedgang fra 18,6 millioner kroner i fjor. Resultatet er betydelig påvirket av engangskostnader knyttet til virksomhetsoverdragelsen av Personellservice Trøndelag (PT) og en systemkonvertering fra Netcompany til Tieto. Til tross for lavere resultat, rapporterer banken en betydelig forbedring i underliggende drift. Banken har hatt kraftig vekst i forretningskapital (opp 22 % til 7,987 milliarder kroner) og innskudd (opp 42,5 % på 12 måneder), mye av det siste grunnet overtagelsen av PT. Rentenetto er opp 5,2 % til 58,1 millioner kroner, mens driftskostnadene er høye (74 % av inntekter) grunnet planlagte systemkostnader som skal være fullt absorbert innen 1. kvartal 2027.

Delårsrapporten for 1. kvartal 2026 viser et ordinært resultat etter skatt på 5,6 millioner kroner, en betydelig nedgang fra 10,4 millioner kroner i samme periode i fjor. Nedgangen skyldes primært høye driftskostnader (29,3 millioner kroner) knyttet til store endringsprosjekter, inkludert en systemkonvertering fra Netcompany til Tieto og overtakelsen av Personellservice Trøndelag (PT). Banken har imidlertidi sett en kraftig vekst i forretningskapitalen (opp 27 % til 7,9 mrdr. kroner) og innskuddsmidler (opp 47 % på 12 måneder), mye av det siste som følge av PT-overtakelsen. Styret forventer at de høye engangskostnadene vil avta i løpet av 2026, og at overtakelsen av PT vil gi betydelige økonomiske fordeler og forbedret drift fra og med 2. kvartal.

Årsrapporten for 2025 viser en solid økonomisk utvikling for Nidaros Sparebank, med et resultat etter skatt på 43,5 millioner kroner, en økning på 24 % fra året før. Banken har oppnådd betydelig vekst i både forvaltningskapital (opp 12 %) og forretningskapital (opp 16 %). En sentral hendelse i perioden var overtakelsen av Personellservice Trøndelag, som har tilført banken betydelige innskuddsmidler og kunder, og som forventes å gi økonomisk merbidrag og redusere behovet for ekstern finansiering i 2026. Banken rapporterer om god kontroll på kredittrisiko med lav misligholdsandel (0,82 %), og har en sterk likviditetsposisjon.

Rapporten viser et positivt resultat for 3. kvartal 2025 med et ordinært resultat etter skatt på 28,6 millioner kroner, en økning fra 25,7 millioner kroner i samme periode i fjor. Banken rapporterer om solid kapitaldekning og god likviditet (LCR på 202 %). Det er registrert betydelig vekst i utlånsvolum, spesielt innen boligkreditt, og banken har gjennomført en innmatstransaksjon med Personellservice Trøndelag som forventes å øke kundebasen og innskuddene betydelig.

Delårsrapporten for 3. kvartal 2025 viser en positiv utvikling for Nidaros Sparebank, med et ordinært resultat etter skatt på 28,6 millioner kroner, en økning fra 25,7 millioner kroner i tilsvarende periode i fjor. Banken rapporterer om god vekst i utlån, spesielt innen boligkreditt (BM), og en betydelig økning i forretningskapitalen på 7 % siden i fjor. Kapitaldekningen er styrket betydelig, med en ren kjernekapitaldekning på 25,3 % mot 20,1 % i fjor. Banken har også varslet en planlagt overtagelse av Personellservice Trøndelag, som forventes å tilføre betydelig volum og kunder i primærmarkedet.

Halvårsrapporten for 2. kvartal 2025 viser et ordinært resultat etter skatt på 18,6 millioner kroner, en nedgang fra 20,1 millioner kroner i tilsvarende periode i fjor. Banken rapporterer en økning i forvaltningskapitalen til 4 973 millioner kroner, primært drevet av økt utlånsvolum i både privat- og bedriftsmarkedet. Netto renteinntekter er noe høyere enn i fjor, men kostnadene har økt betydelig (64,2 % av inntekter mot 59,0 % i fjor), noe banken ønsker å redusere. Kapitaldekningen er styrket til 30,0 % (opp fra 23,2 % i fjor), delvis grunnet endrede beregningsregler (CRR3). Banken rapporterer også en reduksjon i netto misligholdte engasjementer til 28,0 millioner kroner.

Delårsrapporten for 2. kvartal 2025 viser et ordinært resultat etter skatt på 18,6 millioner kroner, en nedgang fra 20,1 millioner kroner i samme periode i fjor. Netto renteinntekter er opp til 55,2 millioner kroner, men renteinntekten som prosent av forvaltningskapitalen har sunket fra 2,43 % til 2,28 %. Driftskostnadene har økt betydelig til 43,4 millioner kroner, noe som har ført til at kostnadsprosenten stiger til 64,2 % (opp fra 59,0 %). Banken rapporterer om økt utlånsvolum og en moderat vekst i forvaltningskapitalen på 2,7 % på årsbasis.

Delårsrapporten for 1. kvartal 2025 viser et ordinært resultat etter skatt på 10,4 millioner kroner, en nedgang fra 12,3 millioner kroner i samme periode i fjor. Resultatet er påvirket av lavere netto renteinntekter (27,1 millioner kroner mot 28,6 millioner i fjor) og betydelig høyere driftskostnader (22,1 millioner kroner mot 19,9 millioner i fjor), primært grunnet økte lønnskostnader og organisasjonsendringer. Banken rapporterer en forbedret kapitaldekning, med en ren kjernekapitaldekning på 22,6 % (opp fra 18,5 % i fjor). Likviditeten er solid med en LCR på 241.

Årsrapporten for 2024 viser en moderat fremgang for Nidaros Sparebank. Banken oppnådde et resultat etter skatt på 35,0 millioner kroner, en økning på 5 % fra året før, selv om veksten var betydelig lavere enn i 2023. Forvaltningskapitalen økte med 4,7 % til 4 756 millioner kroner. Banken har vært gjennom en krevende omstillingsperiode preget av høy personalgjennomtrekk (30 % turnover) og utfordringer med å nå vekstmål i personmarkedet, men rapporterer at organisasjonen nå er bedre rustet for fremtiden. Kapitaldekningen er stabil med en ren kjernekapitaldekning på 18,7 %.

Delårsrapporten for 3. kvartal 2024 viser et ordinært resultat etter skatt på 25,8 millioner kroner, en nedgang fra 26,9 millioner kroner i fjor. Banken opplever økt etterspørsel i privatmarkedet og god vekst i forvaltningskapitalen (+14,3 % til 5 008 millioner kroner). Driftskostnadene har økt betydelig, delvis grunnet høyere lønnskostnader og bruk av konsulenter, men banken rapporterer at denne perioden med høye kostnader er over med planlagt reduksjon i årsverk og en omfattende kostnadsgjennomgang i 4. kvartal. Likviditeten er svært god, og kapitaldekningen er stabil.

Delårsrapporten for 1. kvartal 2024 viser en moderat økning i ordinært resultat etter skatt til 12,3 millioner kroner. Banken rapporterer om økte netto renteinntekter (28,6 millioner kroner) og en økning i forvaltningskapitalen på 7,8 % til 4 727 millioner kroner. Driftskostnadene har imidlertid økt betydelig i samme periode.

Årsrapporten for 2023 viser en bank i en overgangsfase preget av høyere kostnader og kapasitetsutfordringer, men med positiv utvikling i resultat og forvaltningskapital. Banken oppnådde et resultat etter skatt på 33,4 millioner kroner (opp fra 27,1 millioner i 2022). Forvaltningskapitalen økte med 4 % til 4 544 millioner kroner. Banken rapporterer om betydelige engangskostnader knyttet til rekruttering og innleie av kompetanse i 2023 som nå forventes å falle bort i 2024. Styret forventer en bedret inntjening og lavere kostnadsvekst i 2024 etter at organisasjonen er stabilisert.

Årsrapporten for 2023 viser en bank som har håndtert et krevende år preget av høy inflasjon, renteoppgang og betydelige interne organisasjonsutfordringer. Banken oppnådde et resultat etter skatt på 33,4 millioner kroner, en økning på 23 % fra året før. Forvaltningskapitalen vokste med 4 % til 4 544 millioner kroner. Banken rapporterer om en betydelig kostnadsvekst i 2023, mye av det skyldtes engangskostnader knyttet til rekruttering og innleide konsulenter for å dekke kapasitetsmangler i ledelsen og personmarkedet. Styret forventer at disse kostnadene vil falle i 2024, noe som skal bidra til bedre lønnsomhet. Banken har en solid likviditetsposisjon med en LCR på 296 %.

Årsrapporten for 2023 viser en solid resultatutvikling med et overskudd etter skatt på 33,4 millioner kroner, en økning på 23 % fra året før. Banken rapporterer om god etterspørsel i privatmarkedet og vekst i forvaltningskapitalen. Det foreslås et utbytte på 100 % av overskuddet, selv om utbyttet per bevis faller fra 8,60 kr til 5,67 kr.

Delårsrapporten for 3. kvartal 2023 viser en positiv utvikling i resultat og renteinntekter sammenlignet med fjoråret. Ordinært resultat etter skatt økte til 26,9 millioner kroner, primært drevet av høyere rentenetto og verdiøkning på investeringer. Banken rapporterer om økt renteinntekt i prosent av forvaltningskapitalen (2,53 % mot 1,96 % i fjor) og en forbedret kjernekapitaldekning på 18,72 %.

Delårsrapporten for 2. kvartal 2023 viser en betydelig forbedring i resultat sammenlignet med samme periode i fjor. Banken rapporterer et ordinært resultat etter skatt på 20,1 millioner kroner, opp fra et underskudd på 12,1 millioner kroner i 2. kvartal 2022. Denne veksten drives primært av økt rentenetto, bedre spredninger og verdiøkning på investeringer. Rentenetto per kvartal steg til 54,1 millioner kroner, og kostnadene som prosent av inntektene ble redusert fra 63,1 % til 55,5 %. Banken har en solid kapitaldekning på 24,35 % og en ren kjernekapitaldekning på 20,11 %.

Delårsrapporten for 1. kvartal 2023 viser en betydelig forbedring i resultat sammenlignet med samme periode i 2022. Ordinært resultat etter skatt økte til 10,8 millioner kroner, drevet av høyere rentenetto og gevinster på finansielle instrumenter. Banken rapporterer en renteinntekt på 26,5 millioner kroner, en økning fra 19,8 millioner i fjor. Kapitaldekningen er solid, med en ren kjernekapitaldekning på 20,45 % (opp fra 19,40 % i fjor). Banken opplever god vekst i privatmarkedet, men en reduksjon i bedriftsmarkedet i kvartalet.

Årsrapporten for 2022 viser en stabil økonomisk utvikling for Nidaros Sparebank med et resultat etter skatt på 27,1 millioner kroner, en liten nedgang fra året før. Banken har opplevd god etterspørsel i privatmarkedet med en utlånsvekst på 7,9 %, mens bedriftsmarkedet har vært preget av utsettelse av byggeprosjekter grunnet høye kostnader. Banken har en solid kapitaldekning (ren kjernekapitaldekning på 19,92 %) og har foreslått et utbytte på 8,60 kr per egenkapitalbevis (75 % kontantandel). Strategisk har banken gått inn i en ny allianse (LOKALBANK) og har fokus på kostnadseffektivitet og økt renteinntekter i et høyere rentenivå.

Delårsrapporten for 3. kvartal 2022 viser et ordinært resultat etter skatt på 18,9 millioner kroner, en nedgang fra 25,0 millioner kroner i samme periode i fjor. Nedgangen skyldes primært inntektsføring av tapsavsetninger i fjor samt reduserte provisjonsinntekter fra boligkredittselskaper. Rentenetto har økt til 1,96 % av forvaltningskapitalen, noe som bidrar positivt til totalresultatet på 6,8 millioner kroner. Banken rapporterer en solid kapitaldekning på 24,51 % og en ren kjernekapitaldekning på 20,24 %.

Delårsrapporten for 2. kvartal 2022 viser et ordinært resultat etter skatt på 12,1 millioner kroner, en betydelig nedgang fra 13,8 millioner kroner i samme periode i fjor. Nedgangen skyldes primært lavere provisjonsinntekter, økte tapsavsetninger, høyere personalkostnader og negative verdiendringer på egenkapitalinstrumenter grunnet markedsuro. Banken rapporterer imidlertidighet forbedret netto renteinntekter (40,7 millioner kroner mot 37,5 millioner i fjor) og varsler ytterligere renteøkninger. Kapitaldekningen er solid med en ren kjernekapitaldekning på 17,98 % for den samarbeidende gruppen.

Delårsrapporten for 1. kvartal 2022 viser et ordinært resultat etter skatt på 3,72 millioner kroner, en betydelig reduksjon fra 6,69 millioner kroner i samme periode i fjor. Nedgangen forklares med økte tapsavsetninger på utlån, høyere personalkostnader og negative verdiendringer på egenkapitalinstrumenter grunnet markedsuro. På den positive siden har banken økt sine netto renteinntekter til 19,8 millioner kroner (opp fra 16,7 millioner i fjor), og forventer ytterligere forbedring i renteinntekter som følge av Norges Banks renteøkninger. Banken rapporterer god vekst i privatmarkedet og positiv utvikling i bedriftsmarkedet, samt en solid likviditetsgrad (LCR på 253 prosent).

Banken rapporterte et ordinært resultat etter skatt på 3,72 millioner kroner for 1. kvartal 2022, en betydelig nedgang fra 6,69 millioner kroner i samme periode i fjor. Nedgangen skyldes økte tapsavsetninger på utlån, høyere personalkostnader og negative verdiendringer på egenkapitalinstrumenter grunnet markedsuro. Til tross for lavere resultat, har banken sett en forbedring i netto renteinntekter (19,8 millioner kroner mot 16,7 millioner i fjor) og en økning i forvaltningskapitalen til 4,339 millioner kroner. Banken forventer ytterligere renteøkninger fra Norges Bank vil være positivt for inntjeningen over tid. Kapitaldekningen er solid med en ren kjernekapitaldekning på 17,99 % for den samarbeidende gruppen.

Årsrapporten for 2021 viser en stabil økonomisk utvikling for Nidaros Sparebank med et resultat etter skatt på 27,8 millioner kroner, en marginal økning fra året før. Banken har gjennomført en betydelig strategisk endring ved å gå ut av Eika-alliansen og etablere sin egen allianse, LOKALBANK. Dette har medført ekstraordinære overgangskostnader i 2021, men forventes å forbedre kostnadsprosenten fra 2022. Banken rapporterer god etterspørsel etter utlån til privatmarkedet og en solid kapitaldekning.

Delårsrapporten for 3. kvartal 2021 viser et ordinært resultat etter skatt på 25 millioner kroner, en forbedring på 5,8 millioner kroner sammenlignet med samme periode i 2020. Forbedringen skyldes primært reduserte tapsavsetninger på utlån (reversering av Covid-19-relaterte avsetninger) og ekstraordinære gebyrinntekter. Banken har en renkapitaldekning på 18,73 % og god likviditet (LCR på 165 %). Banken har nylig gått ut av Eika Alliansen og inn i LOKALBANK, noe som forventes å redusere alliansekostnader med ca. 50 % fra 2022. Det er forventet en moderat marginbedring i rentenetto fra desember 2021 som følge av renteøkninger fra Norges Bank.

Delårsrapporten for 2. kvartal 2021 viser en betydelig forbedring i resultat sammenlignet med fjoråret, med et ordinært resultat etter skatt på 20,5 millioner kroner (ned mot et tap på 12,2 millioner i Q2 2020). Hovedårsaken til resultatforbedringen er reversering av tapsavsetninger knyttet til Covid-19, da banken ser redusert usikkerhet og ingen vesentlig økning i mislighold. Banken rapporterer god likviditet med en innskuddsdekning på 82,7 % og en ren kjernekapitaldekning på 18,52 % for samarbeidende gruppe. Det er observert sterk vekst i personmarkedet (81 millioner kroner i Q2), mens bedriftsmarkedet har hatt en nedgang i volum.

Delårsrapporten for 1. kvartal 2021 viser en betydelig forbedring i resultat sammenlignet med 1. kvartal 2020, primært på grunn av færre ekstra tapsavsetninger knyttet til Covid-19. Banken rapporterer et ordinært resultat etter skatt på 6,7 millioner kroner, en økning på 8,4 millioner kroner fra fjoråret. Rentenetto har imidlertid Terre falt til 1,6 prosent av forvaltningskapitalen (ned fra 2,08 % i 2020) som følge av rentenedganger i 2020. Banken rapporterer god likviditet med en LCR på 237 % og en solid kapitaldekning på 24,55 %.

Årsrapporten for 2020 viser en bank preget av Covid-19-pandemien, som førte til et resultat etter skatt på 27,7 millioner kroner, en nedgang på 10 % fra 2019. Banken opplevde lavere rentenetto, lavere avkastning på verdipapirer og økte tapsavsetninger på 5,2 millioner kroner som følge av pandemien. Til tross for utfordringene økte egenkapitalen betydelig fra 421,7 til 512,5 millioner kroner. Banken har en solid kapitaldekning (ren kjernekapitaldekning på 20,04 %) og god likviditet (LCR på 153 %). Det er foreslått et utbytte på 5,37 kr per egenkapitalbevis.

Delårsrapporten for 3. kvartal 2020 viser et ordinært resultat etter skatt på 19,2 millioner kroner, en nedgang fra fjoråret grunnet lavere rentenetto, lavere avkastning på verdipapirer og økte tapsavsetninger knyttet til Covid-19. Banken rapporterer god underliggende drift, men er preget av pandemien. Forvaltningskapitalen økte med 7 % til 4,117 milliarder kroner. Banken har god likviditet med en innskuddsdekning på 82,4 % og en solid kapitaldekning på 25,67 %.

Delårsrapporten for 2. kvartal 2020 viser et totalresultat på 12,1 millioner kroner, som er bankens beste kvartal i historien, til tross for et lavere ordinært resultat etter skatt på 12,2 millioner kroner (ned fra 16,0 millioner i fjor). Resultatet er preget av Covid-19-pandemien, som har ført til ekstra tapsavsetninger på 6,7 millioner kroner og redusert rentemargin på grunn av kraftige rentekutt. Banken rapporterer god likviditet med en LCR på 504 % og en solid kapitaldekning på 24,90 %.

Delårsrapporten for 1. kvartal 2020 viser et betydelig fall i resultat på grunn av Covid-19-pandemien. Banken rapporterer et ordinært resultat etter skatt på -1,7 millioner kroner, en reduksjon på 8,9 millioner kroner sammenlignet med samme periode i fjor. Dette skyldes primært økte tapsavsetninger på 3,6 millioner kroner for bedriftsmarkedet og betydelige kurstap på finansielle instrumenter (8,4 millioner kroner i kvartalet). Til tross for det negative resultatet, viser underliggende drift god utvikling med en renteinntektsvekst, men banken varsler betydelig svakere rentemargin i 2. kvartal som følge av renteendringer. Banken har en solid kapitaldekning på 23,97 % og god likviditet (LCR på 205 %).